転職前に住宅ローンを組むリスク！
転職予定がある場合は、転職前に住宅ローンを組むことには大きなリスクが伴います。金融機関は借り入れ申込者の返済能力を重視するため、転職による収入や雇用の変化は審査に悪影響を及ぼす可能性があるためです。
リスクを避けるためには、住宅ローンの借り入れ手続きがすべて完了し、融資が実行された後に転職するのが最も安全な方法です。
転職前に住宅ローンを組むことの主なリスク
本審査で否決されるリスク
- 前提条件の崩壊: 住宅ローンの審査は、申込時点の勤務先や収入を前提に行われます。仮審査後に転職してしまうと、本審査の段階で申し込み内容と現状に相違が生じ、審査が通らない可能性があります。
- 融資の取り消し: 本審査に通過し、契約手続きが済んでいても、融資実行日（物件引き渡し日）までに転職すると、金融機関は融資承認を取り消すことがあります。
審査のやり直しと遅延
- 再審査: 仮審査や本審査の途中で転職が発覚した場合、再審査が必要となることがあります。
- 審査期間の長期化: 転職による再審査や、新しい勤務先での勤続年数が短いことから、審査期間が長引く可能性があります。
虚偽申告による契約解除
- バレる可能性が高い: 転職を金融機関に報告しない場合でも、健康保険証の変更や、融資実行直前の在籍確認によって転職の事実は発覚します。
- 契約違反: 虚偽の申告が発覚した場合、ローン契約違反と見なされ、残債の一括返済を求められる可能性があります。
転職するタイミングごとの注意点
住宅ローンの申し込みから融資実行までの間に転職
絶対に避けるべきタイミングです。金融機関は、申し込み時の勤務先と融資実行時の勤務先が同じであることを前提としています。この間に転職すると、審査結果が無効になる可能性が高いため、転職時期をずらす必要があります。
融資実行後に転職
この場合は、転職しても契約が取り消されることはありません。ただし、ローンの約款では、勤務先変更の届け出義務が定められていることがほとんどです。トラブルを避けるためにも、速やかに金融先へ報告しましょう。
まとめ：転職を控えている場合の対処法
最も安全な方法は、住宅ローンの手続きがすべて完了し、融資が実行された後に転職することです。
もし、転職を優先する必要がある場合は、転職後1年程度は住宅ローンの申し込みを待つのが堅実です。金融機関によっては、勤続年数1年未満でも申し込める商品もありますが、審査は厳しくなることを理解しておきましょう。
結論として、転職が決まっている場合は、転職前に慌てて住宅ローンを組むことは避けるべきです。 状況が確定してから、余裕をもって手続きを進めることが重要です。
